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为融资租赁业健康发展提供有力司法保障
 
信息来源:   发表于:2014-7-17
 
    2月27日,最高人民法院发布《关于审理融资租赁?#36132;?#32416;纷案件适用法律问题的解释》。司法解释共五部分二十六条,分别就融资租赁?#36132;?#30340;认定及效力、融资租赁?#36132;?#30340;履行和租赁物的公示、融资租赁?#36132;?#30340;解除、违约责?#25105;?#21450;融资租赁?#36132;?#26696;件的诉讼当事人、诉讼时效等问题作出了规定。司法解释发布后,最高人民法院民二庭负责?#21496;?#26377;关问题接受了记者采访。
    记者:请问司法解释的出台背景是什么?
    负责人:融资租赁在上世纪八十年代被引入我国,与交?#36164;?#36341;相比,有关融资租赁的立法则相对滞后。1996年最高人民法院制定发布了《关于审理融资租赁?#36132;?#32416;纷案件若干问题的规定》,在立法尚付阙如的情况下,有效解决了实务之需。1999年?#36132;?#27861;制定?#20445;?#23545;该规定?#21335;?#20851;内容予以吸收,并在第十四章专章规定了融资租赁?#36132;?#25104;为审理融资租赁?#36132;?#32416;纷案件的主要法律依据。近年来,融资租赁业在我国呈?#20013;?#39640;速发展态势。不仅新设的融资租赁公司数量?#20013;?#24555;速增长,融资租赁业务总量和纠?#36164;?#37327;也呈高速增长态势。据统计,2008年人民法院受理的一审融资租赁?#36132;?#26696;件为860件,2012年为4591件,2013年则已达8530件。各地法院普遍反?#24120;?#22312;融资租赁法律关系的构成、租赁物的范围、融资租赁?#36132;?#19982;买卖?#36132;?#30340;关系、?#36132;?#35299;除的后果、租赁物的公示等方面争议较多。因?#36132;?#27861;的规定相对较为原则,现行法律规定已不足?#26376;?#36275;司法实践之需。2009年底,根据全国人大财经委和全国人大常委会法工委的建议,最高人民法院启动了融资租赁?#36132;?#21496;法解释的起草工作。
在广泛征集各地法院及融资租赁行业对融资租赁?#36132;?#20105;议法律问题意见的基础上,最高人民法院于2010年起草了司法解释稿,并先后召开了法院系统、融资租赁行业、专?#24050;?#32773;的论证会,对司法解释稿进行反复论证、修改。2013年3月,最高人民法院通过官网公布了司法解释稿,向社会公开征求意见,并专门征求了全国人大财经委、全国人大常委会法工委、银监会、中国人民银行、商务部、工商总局、国务院法制办等国?#19968;?#20851;和部门的意见。在综合社会各界通过网络反馈的1000余条意见及有关国?#19968;?#20851;和部门的意见后,我们对司法解释稿作了进一步的修改和完善。在此基础上,经2013年11月25日最高人民法院审判委员会第1597次会议讨论,通过了该解释。本解释稿共五部分二十六条,主要针对融资租赁经营实践和审判实务中反映突出、争议较多的法律问题作出了规定,重点解决了融资租赁?#36132;?#30340;认定及效力、?#36132;?#30340;履行及租赁物的公示、?#36132;?#30340;解除、违约责?#25105;?#21450;诉讼当事人、诉讼时效等问题。
    记者:司法解释的制定坚持了哪些指导思想?
    负责人:在司法解释制定过程当中,我们主要遵循了以下指导思想:
    一是促进交易,规范发展。通过减少认定融资租赁?#36132;?#26080;效的情形、严格限定融资租赁?#36132;?#30340;解除条件等方式,维护融资租赁?#36132;?#25353;约正常履行。充分考虑融资租赁?#36132;?#25152;具有的融资与融物相结?#31995;?#29305;点,审慎认定融资租赁?#36132;?#27861;律关?#25285;?#24341;导金融资本为实体经济服务,规范和促进我国融资租赁市场的健康发展。
    二是尊重市场,鼓励约定。?#36132;?#27861;规范在本质上属于?#25105;?#24615;、补充性的规范,本司法解释也更多的体现出了约定优先的指导思想。商人是自身利益的最?#38376;?#26029;者,融资租赁?#36132;?#26159;平等市场主体之间签订的?#36132;贤?#26465;款的约定本身就包含了出租人和承租人双方?#26376;?#32422;成本、履约收益和履约风险的判断。因此,在司法解释中,我们坚持约定优先原则,鼓励双方当事人以市场化的方式?#38498;贤?#30340;履行和解除、租赁物的风险负担、租赁物清算等问题作出约定,?#32422;?#23569;诉讼风险和损失的不确定性。
    三是细化规则,易于操作。现行的?#36132;?#27861;以法律的?#38382;?#27491;式确定了融资租赁?#36132;?#21046;度的基本框架,但是从司法审判的角度看,一些条文的规定较为抽象,各地法院在条文的理解和适用上存在差异。比如,出租人的协助索赔义务及其法律责任,出租人对租赁物的瑕疵担保免责的例外情形,承租人违约时出租人的司法救济方式等。针对这些问题,司法解释均做了进一步的明确和细化,以统一司法?#38376;?#23610;度,增进?#38376;?#32467;果的可预测性。
    四是尊重现?#25285;识?#21069;瞻。融资租赁被引入我国已有近三十年的时间,但其在近五年才取得了较快速度的发展。融资租赁交易?#38382;?#21644;交?#36164;?#36341;尚处于不?#31995;?#21457;展变化之中,相关监管制度、法律制度的建立和完善也需要一个积累和稳定的过程。在此背景下,一方面司法解?#25237;?#34892;业经营实践中已经相对成熟的做法、行业惯例给予了必要的认可;另一方面司法解释也保持了?#35782;?#30340;开?#21028;院?#21069;瞻性,为融资租赁交易的实践需求与未来相关法律制度的完善提供了必要?#21335;?#25509;。
    五是立足国情,参?#23637;?#20363;。在司法解释的起草过程中,我们坚持从实际出发,在对我国融资租赁交?#36164;?#36341;进行深入调研的基础上,积极听取各方的意见和建议,依法衡平各方利益,力求司法解释的各项规定契合我国的融资租赁交?#36164;?#36341;和发展阶段,并对相关域外立法例和国际公约的共性规定给予了必要的参照。
    记者:在融资租赁行业高度发展的过程中,租赁物的范围、租赁的?#38382;?#19981;?#36132;?#23637;,由此也产生了对一些融资租赁?#36132;?#30340;性质和效力的争议。比如,有的?#36132;?#34987;认定为借款?#36132;?#26377;的融资租赁公司开展的业务被认为是影子银行业务,还有不少融资租赁交易采取了售后回租的?#38382;劍?#23384;在是属于抵押借款?#36132;?#36824;是融资租赁?#36132;?#30340;争议。司法解?#25237;源?#38382;题持何态度?
    负责人:融资租赁是与实体经济联系最为密切的金融交易?#38382;健?#22312;支持工业企业设备更新、促进农业经济的规模化、推动航运业发展以及解决小微企业融资难等方面均发挥了不?#21830;?#20195;的重要作用。客观地?#25285;?#22312;我国融资租赁行业获得高速发展的同?#20445;?#19968;些融资租赁公司所从事的融资租赁业务也存在不够规范的问题,比如,有的?#36132;?#34429;然名为融资租赁?#36132;?#20294;实际上并无实际的租赁物,从当事人的权利义务约定上看,仅有资金的借贷,而无租赁物的占用、使用。有的虽有租赁物,但租赁物的价值与租金构成并无直接关联或差异过大,?#36132;?#20013;约定的租金体现的不是租赁物的购买价值及出租人的成本利润,而是承租人占用资金的利息成本。就这些?#36132;?#30340;性质问题,各界存有不同认识。司法解释第一条?#28304;?#20316;出了明确规定:人民法院应当根据?#36132;?#27861;第二百三十七条的规定,结合标的物的性质、价值、租金的构成以及当事人的?#36132;?#26435;利和义务,对是否构成融资租赁法律关系作出认定。对名为融资租赁?#36132;?#20294;实?#20160;?#26500;成融资租赁法律关系的情形,人民法院按其实际构成的法律关系处理。由此可以看出,司法解释严格坚持融资租赁交易所具有的融资与融物相结?#31995;?#29305;征,不认可仅有资金空转的“融资租赁?#36132;保源?#36827;金融与实业的结合,规范和引导融资租赁业务及行业的健康发展。
对融资租赁行业实践中广泛存在的售后回租交易问题,确实存在?#36132;?#24615;?#36866;?#23646;于抵押借款?#36132;?#36824;是融资租赁?#36132;?#30340;争议。考虑到售后回租交易有利于市场主体盘活资产、引导资金服务实体经济,相关监管部门的规章?#28304;?#31867;交易?#38382;?#20063;已明确认可,?#39029;?#31199;人与出卖人相重合并不违反?#36132;?#27861;第二百三十七条有关融资租赁?#36132;?#26500;成要件的规定,司法解?#25237;?#21806;后回租?#36132;?#30340;融资租赁?#36132;?#24615;质予以了认可。但如果出租人与承租人签订了售后回租?#36132;?#32780;实?#20160;?#26080;租赁物,或者租赁物低值高估,以融资租赁之名,行借款、贷款之?#25285;?#20154;民法院?#26434;?#25353;照其实际构成的借款?#36132;?#20851;系处理。
    记者:实务中,基于部分租赁物的特殊性,有关政府部门就特定租赁物的经营许可作出了资质限制。对融资租赁?#36132;?#20013;的出租人即租赁公司是否需要取得特定租赁物的经营许可以及未取?#20040;?#31867;许可所签订的融资租赁?#36132;?#26159;否有效,均存在不同认识。请问司法解?#25237;源?#26159;如何规定的?
    负责人:?#26434;?#29305;定的租赁物,比如医疗器械设备,因涉及到人民?#32435;?#21629;健康安全,有关行政部门就其经营许可作出限制是非常必要的。与此同?#20445;?#20063;应当看到,融资租赁交易有其特殊性,即出租人在融资租赁交易中主要承担资金融通的功能,其购买租赁物的?#24247;南?#25552;供给承租人使用,而非将租赁物作为其自身从?#24459;?#20135;经营活动的工具。因此,从融资租赁交易的本质来看,要求出租?#21496;?#22791;特定租赁物的经营许可并无必要。?#26144;?#31199;人的角度来看,减少对出租?#21496;弒复?#31867;经营许可的限制,也有利于承租人获得更多的资金支持。基于上述原因,我们在司法解释中?#28304;?#20316;出了相应的规定,即根据法律、行政法规的规定,承租人对租赁物的经营使用应当取得行政许可的,人民法院不应仅以出租人未取得行政许可为由认定融资租赁?#36132;?#26080;效。
    记者:融资租赁交易通常涉及买卖和融资租赁两个?#36132;?#21450;出租人、承租人、出卖人三方主体,但?#36132;?#27861;融资租赁?#36132;?#31456;对有关融资租赁?#36132;?#19982;买卖?#36132;南?#25509;问题规定不明确。司法解?#25237;源?#26159;否作出了相应的规定?
    负责人:典型的融资租赁交易包括三方当事人和两个?#36132;?#21363;出租人与承租人之间的融资租赁?#36132;?#21644;出租人与出卖人之间的买卖?#36132;?#20294;根据?#36132;?#27861;的规定,融资租赁?#36132;?#20165;指出租人与承租人之间的融资租赁?#36132;?#32780;未?#20381;?#20986;租人与出卖人之间的买卖?#36132;?#30001;此产生融资租赁交易中因买卖?#36132;?#20013;产生的诉争及损失是否可以通过融资租赁?#36132;?#20104;以救济,以及如何救济的问题。而买卖?#36132;?#19982;融资租赁?#36132;?#30340;效力的关系、解除的关?#25285;?#22240;涉及两个?#36132;?#20063;无法在?#36132;?#27861;的融资租赁?#36132;?#31456;中?#19994;?#26126;确的法律依据,成为困扰司法实践的一个重要问题。司法解释从不同角度?#28304;?#38382;题作出了规定。比如,根据司法解释第五条第一款有关承租?#21496;?#32477;受领租赁物的规定,出卖人违反?#36132;?#32422;定?#21335;?#25215;租人交付标的物义务,承租人因租赁物?#29616;?#19981;符合约定或出卖人未在约定的交付期间或者合理期间内交付租赁物,经承租人或者出租人催告,在催告期满后仍未交付的,承租人享有拒绝受领租赁物的权利。
在融资租赁交易中,买卖?#36132;?#31995;为融资租赁?#36132;?#32780;订立,融资租赁?#36132;?#26159;买卖?#36132;?#35746;立的前提,因此,买卖?#36132;?#19982;融资租赁?#36132;?#30340;效力、履行与解除必然影响到另一个?#36132;?#29616;行?#36132;?#27861;融资租赁?#36132;?#31456;系基于融资租赁?#36132;?#25152;作出的规定,融资租赁交易中?#32435;?#21450;买卖?#36132;?#30340;诉争应当依据?#36132;?#27861;买卖?#36132;?#31456;及买卖?#36132;?#21496;法解释的规定予以解决,但涉及买卖?#36132;?#19982;融资租赁?#36132;?#20043;间的牵连关系的问题,现行法律规定不明。司法解?#25237;源?#20174;三个方面做了积极的探索。一是规定因买卖?#36132;?#23548;致融资租赁?#36132;康?#26080;法实现的,可解除融资租赁?#36132;?#22914;根据司法解释第十一条的规定,在出租人与出卖人订立的买卖?#36132;?#35299;除、被确认无效或者被撤销,且未能重新订立买卖?#36132;?#30340;,或因出卖人的原因致使融资租赁?#36132;?#30340;?#24247;?#19981;能实现的,出租人与承租?#21496;?#21487;解除融资租赁?#36132;?#20108;是就?#36132;?#35299;除后的损失赔偿问题做了进一步明确。根据司法解释第十六条的规定,融资租赁?#36132;?#22240;买卖?#36132;?#34987;解除、被确认无效或者被撤销而解除,出租人根据融资租赁?#36132;?#30340;约定,或者以融资租赁?#36132;?#34429;未约定或约定不明,但出卖人及租赁物系由承租人选择为由,主张承租人赔偿相应损失的,人民法院应予支持。该条第二款同时规定,出租人的损失已经在买卖?#36132;?#34987;解除、被确认无效或者被撤销时获?#38376;?#20607;的,应当免除承租人相应的赔偿责任。三是就承租人向出卖人索赔的问题予以了进一步明确。司法解释第二十四条第三款规定,承租人基于买卖?#36132;?#21644;融资租赁?#36132;?#30452;接向出卖人主张受领租赁物、索赔等买卖?#36132;?#26435;利的,人民法院应通知出租人作为第三人参加诉讼。?#35772;?#35268;定以同时将两个?#36132;?#21450;两个?#36132;?#30340;连接点出租?#21496;?#32435;入到审判程序为前提,从诉讼程序上对承租人的索赔权予以了间接的认可,这不仅符合融资租赁?#36132;?#20013;承租人享有索赔权的基本法理及立法惯例,也有效解决了买卖?#36132;?#19982;融资租赁?#36132;?#30340;权利义务衔接问题,有利于在一个诉讼程序中全面解决两个?#36132;?#21644;三方当事人之间的责任承担问题,既减少了诉累,也更符合融资租赁?#36132;?#20013;出租人承担融资功能的本质。
    记者:融资租赁行业普遍反?#24120;?#30001;于租赁物为承租人所占用使用,?#31034;?#24120;出现承租人对外转让、抵押租赁物的情形。现行法律未就融资租赁?#36132;?#20013;的租赁物登记问题作出明确规定,给出租人的物权保障带来较大风险。请问,司法解释就此问题是否作出了规定?
    负责人:您所说的问题客观确实存在。我们在司法解释制定过程中,也注意到了这一点。但租赁物的登记机关及登记效力应当由法律作出规定,而不应由司法解释作出规定。在租赁期间,出租人享有租赁物的所有权,但租赁物实际为承租人所占用使用,因此,承租人对外转让、抵押租赁物以再融资的风险始终客观存在。对有明确登记机关的飞机、轮船、企业厂?#24247;?#31199;赁物,因租赁物的所有权以登记为公示方式,故承租人占有使用租赁物,并不影响租赁物所有权在法律?#31995;?#24402;属。但?#28304;?#37327;没有所有权登记机关的机械设备及其他无所有权登记机关的动产而言,占有为所有权的主要公示方式,在承租人对外转让租赁物?#20445;?#21463;让人可以根据善意取得制度取得租赁物的所有权,但对出租人而言,其租金债权的物权保障消失殆尽。在立法未就租赁物的登记机关作出明确规定的前提下,实践中,出租人不得不采取各种各样的措施来保护其对租赁物的所有权。如,有的出租人在租赁物?#21335;?#33879;位置作出标识,显示租赁物的所有权归属及租赁属性,有的出租人在租赁物有明确的抵押登记机关的前提下,通过授权承租人将租赁物抵押给出租人并在登记机关办理抵押权登记,以避免租赁物被承租人对外转让、抵押的风险。但此类行为能否产生对?#32929;?#24847;第三人的法律后果,仍属不确定状态。有鉴于此,相关部门也对融资租赁登记查询工作开始了实践探索。
    司法解释第九条对出租人的物权保护问题给予了积极的回应。根据该条规定,承租人或者租赁物的实?#36866;?#29992;人未经出租人同意转让租赁物或者在租赁物上设立其他物权,第三人依据物权法第一百零六条的规定取得租赁物的所有权或者其他物权,出租人主张第三人物权权利不成立的,人民法院不予支持,但有四种例外情形:一是出租人已在租赁物?#21335;?#33879;位置作出标识,第三人与承租人交?#36164;?#30693;道或者应当知道该物为租赁物的;二是出租人授权承租人将租赁物抵押给出租人并在登记机关办理抵押权登记的;三是第三人与承租人交?#36164;?#26410;按?#25307;?#19994;或地区主管部门的要求在相应机构进行融资租赁交易查询的;四是出租人有证据证明第三人知道或者应当知道交易标的物为租赁物的其他情形。该条规定从第三人取得租赁物的所有权或者他物权是否构成善意的事实认定角度,将实务中出租人广泛采用的并且符合现行法律规定的所有权保护措施予以认可,将有利于加强出租人对租赁物的物权保障,并引导和促进融资租赁行业整体的健康发展。
    记者:在融资租赁?#36132;?#32416;纷中,最常见的是承租人违约,未能按期支付租金。?#28304;耍?#20986;租人多在主张收回租赁物的同?#20445;?#35201;求承租人赔偿全部未付租金。也有观点认为,出租人只能选择要求收回租赁物或者承租人支?#24230;?#37096;未付租金,而不能同时主张。司法解?#25237;源?#38382;题是如何规定的?
    负责人:根据?#36132;?#27861;第二百四十八条的规定,承租人违约,出租人可以要求支?#24230;?#37096;租金;?#37096;?#20197;解除?#36132;?#25910;回租赁物。但出租人是否可以同时要求支?#24230;?#37096;租金和收回租赁物,存有不同认识。从法理上看,支?#24230;?#37096;租金的诉讼请求实际上是要求继续履行?#36132;?#20165;是要求租金加速到期;而收回租赁物的诉讼请求实际上是要求解除?#36132;收飭较?#35831;求在本质上是相矛盾的。因此,出租人只能择一行使。司法解释第二十一条第一款?#28304;?#20104;以明确:出租人同时提出上述?#36739;?#35785;请的,人民法院应告知其作出选择。
    对出租人请求承租人支?#24230;?#37096;租金但未能最终实现时如何进行救济的问题,实务中也有不同认识。一种观点认为出租人可以直接请求就租赁物进行强制执行,以执行所?#20204;?#20607;租金债权。另有观点认为,按照一事不再理的原则,出租人不能再诉请解除?#36132;?#25910;回租赁物。我们认为,从法理上看,前后两诉的诉请并不相同,故此种情形并不构成一事不再理。司法解释第二十一条第二款?#28304;?#20104;以明确:出租人诉请全部租金未予清偿后,出租人再行起诉请求解除融资租赁?#36132;?#25910;回租赁物的,人民法院应予受理。
如出租人选择解除?#36132;?#25910;回租赁物,能否就损失未获补偿的部分要求承租人赔偿?司法解释第二十二条?#28304;?#20104;以明确,即出租人可以在收回租赁物的同?#20445;?#35201;求承租人赔偿损失。应予注意的是,租赁物价值与租金存在?#26434;?#20851;?#25285;?#25925;在出租人选择收回租赁物的前提下,租赁物价值相?#26434;?#30340;那部分损失额应当从损失赔偿额中扣除,以免导致出租人双重受偿和承租人双重赔偿的不公。
 
 
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